Annuïteiten hypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag. Dat bedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing. In het begin los je weinig af en betaal je vooral rente. Na verloop van tijd verschuift dit: je gaat steeds meer aflossen en minder rente betalen. Omdat je renteaftrek afneemt, worden je netto maandlasten na verloop van tijd iets hoger. Deze hypotheekvorm biedt dus in het begin lagere lasten, die langzaam oplopen gedurende de looptijd.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af op je lening. Daarnaast betaal je rente over het deel dat nog openstaat. Omdat je schuld steeds kleiner wordt, betaal je ook steeds minder rente. Het belastingvoordeel neemt hierdoor langzaam af, maar daar staat tegenover dat je bruto maandlasten elke maand dalen. In totaal betaal je minder rente dan bij veel andere hypotheekvormen, maar de maandlasten zijn in het begin relatief hoog.
Aflossingsvrije hypotheek
De naam zegt het al: bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je niets af tijdens de looptijd. Hierdoor heb je de laagste maandlasten en profiteer je van maximale renteaftrek.
De lening los je pas aan het eind af, bijvoorbeeld bij de verkoop van je woning of uit eigen middelen. Vaak mag je tussentijds tot 10% per jaar boetevrij aflossen. Slechts een beperkt aantal geldverstrekkers biedt nog volledig aflossingsvrij lenen aan. Deze hypotheek wordt daarom meestal gecombineerd met een andere vorm waarbij wél wordt afgelost, zoals een spaar- of beleggingshypotheek.
Spaar hypotheek
Bij een spaarhypotheek combineer je een hypotheeklening met een spaarverzekering. Tijdens de looptijd los je niets af, waardoor je maximale renteaftrek behoudt. Je bouwt via je premie een spaartegoed op dat aan het einde van de looptijd wordt gebruikt om de lening in één keer af te lossen. Een deel van je premie is bestemd voor een overlijdensrisicoverzekering. Mocht jij of je partner overlijden, dan wordt de hypotheek (gedeeltelijk of volledig) afgelost met de uitkering.
Leven hypotheek
De levenhypotheek lijkt sterk op de spaarhypotheek, maar je bouwt vermogen op via een levensverzekering in plaats van een spaarverzekering. Tijdens de looptijd los je niets af, waardoor je profiteert van maximale renteaftrek.
Een deel van je premie wordt belegd binnen de verzekering en groeit uit tot een kapitaal waarmee je de hypotheek aan het einde aflost. Het andere deel van de premie is voor de overlijdensrisicoverzekering. Kom jij of je partner te overlijden, dan wordt (een deel van) de hypotheek afgelost met de uitkering.
Bankspaar hypotheek
Een bankspaarhypotheek bestaat uit twee onderdelen: een aflossingsvrije lening en een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening die gekoppeld is aan je hypotheek. Je betaalt maandelijks rente over je lening én legt geld in op de geblokkeerde rekening. Met het opgebouwde bedrag los je de hypotheek (gedeeltelijk of volledig) af aan het einde van de looptijd.
Een groot voordeel van deze hypotheekvorm is het fiscale voordeel. Als je aan de voorwaarden voldoet, kun je belastingvrij vermogen opbouwen in box 1. Dat betekent: geen belasting tijdens de inlegperiode én belastingvrij aflossen van je hypotheek met het eindsaldo. Bovendien profiteer je tijdens de looptijd gewoon van hypotheekrenteaftrek.
Beleggings hypotheek
Bij een beleggingshypotheek combineer je een aflossingsvrije lening met een beleggingsrekening. Je betaalt maandelijks rente én een bedrag waarmee beleggingen worden aangekocht. Je kunt vaak zelf kiezen hoe defensief of offensief je belegt; met meer of minder risico.
Tijdens de looptijd los je niets af, waardoor je maximaal profiteert van hypotheekrenteaftrek. Het doel is om via beleggingen een vermogen op te bouwen waarmee je aan het einde van de looptijd je hypotheek aflost.
Let op: de waarde van je beleggingen kan hoger of lager uitvallen dan je hypotheekschuld. Je bent dus afhankelijk van het behaalde rendement.
Hybride hypotheek
De hybride hypotheek is een combinatie van een spaar- en beleggingshypotheek. Je profiteert van de zekerheid van sparen en de flexibiliteit van beleggen. Tijdens de looptijd los je niets af, waardoor je maximaal gebruikmaakt van de hypotheekrenteaftrek.
Je bouwt een tegoed op binnen een verzekering, deels door te sparen en deels door te beleggen. Aan het einde van de looptijd gebruik je het opgebouwde saldo om je hypotheek (gedeeltelijk of volledig) af te lossen.
Houd er rekening mee dat de uiteindelijke waarde van het tegoed kan meevallen, maar ook kan tegenvallen; dit hangt af van het rendement op het belegde deel.
Krediet hypotheek
Een krediethypotheek is een doorlopend krediet waarbij je woning dient als onderpand. Je krijgt hiermee extra bestedingsruimte, bijvoorbeeld voor een grote uitgave of om vermogen vrij te maken dat vastzit in je huis.
Deze hypotheekvorm wordt vaak gebruikt voor consumptieve uitgaven en geeft je de flexibiliteit om op te nemen wat je nodig hebt, tot een afgesproken limiet. Houd er wel rekening mee dat je rente betaalt over het opgenomen bedrag en dat je woning als zekerheid dient voor de bank.